全面推进业务创新 中信银行上半年普惠小微贷款增13%
发布人:新沃邦基金       

  政策引导之下,多家银行上半年普惠小微企业贷款增速明显。记者近日从中信银行获悉,截至6月末,中信银行小微企业贷款余额6918亿元,较年初增长822亿元,增幅13%。其中,普惠小微贷款余额2475亿元,较年初增长222亿元,在全行各项贷款增量占比12%。

  中信银行相关负责人表示,中信银行以服务实体经济发展为己任,以“风雨同舟心相系,普惠万家度时艰”的情怀,发挥国有企业“党建+普惠”特色优势,创新业务发展模式,加强金融科技赋能,提升金融服务水平。

  完善考核促资源向小微倾斜

  监管部门曾多次要求进一步完善普惠金融服务的考核激励机制,将信贷资源和财务资源向小微企业领域倾斜。为响应监管要求、提升客户服务质量,中信银行将普惠金融在分行综合绩效考核权重提升至10%,并增设客户服务考核指标。

  与此同时,中信银行还将普惠金融纳入分行党建评价体系,开展“党建+普惠”评优评先;将普惠金融纳入纪委政治监督,表彰鼓励“先进分行”,通报督导“后进分行”。另外,针对普惠金融业务,还配置薪酬激励、加大考核利润补贴力度,给予存贷比考核剔除政策,风险权重按75%计提。

  值得注意的是,针对湖北等疫情严重地区,中信银行还给予增配考核利润补贴、薪酬费用、经济资本占用优惠等内部政策资源倾斜,配置专项信贷规模,给予贷款利率优惠。对医药医疗行业以及抗击疫情相关的贷款,给予专项考核利润补贴。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,放宽贷款定价、存贷比、风险资产占用等考核要求。

  “下一步,我们要进一步将普惠金融业务考核政策传导到分支机构,用好考核指挥棒;保障专项信贷规模配置,推动行长奖励基金、考核利润补贴等专项资源落地见效,确保将政策红利反哺小微企业。”中信银行相关负责人表示。

  科技赋能线上化转型提速

  受疫情影响,今年上半年,多家银行机构纷纷推出各种“非接触式”措施,加码拓展线上业务,提升金融服务可得性。中信银行也不例外,以疫情为契机,加大了普惠金融业务数字化转型的力度。

  据相关负责人介绍,中信银行首先加大了线上化产品开发力度。开发“物流e贷、关税e贷、银税e贷”等全线上信用类贷款产品,为一汽惠迪、喜滴等近700家物流小微企业在线放款4亿元,在疫情期间有效支持了抗疫物资运输。

  其次优化了在线运营服务。通过微信预填单、远程视频核实等在线服务,帮助小微企业开立结算账户。同时上线手机银行企业云办公功能,7×24小时为企业在线办理支付转账、代发工资、费用报销及回单查询等各类业务。

  该负责人表示,下一步,将继续积极响应国家关于“稳外贸、助小微”政策号召,加强线上产品研发,积极推广线上产品,扩大普惠金融覆盖范围。

  优化管理健全风控体系

  中信银行不断加强风险防控,持续优化授信管理。

  具体而言,中信银行实行了风险体制改革:总行以风险内嵌为核心,试点分行搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营平台,进一步提高授信审批质效;优化业务流程,将审批授权积极稳妥下放分行;完善风控模式,通过大数据做好“KYC(充分了解你的客户)”,通过产业链做好“KYB(充分了解你的业务)”,依托场景更好地把握企业生产经营状况和贷款资金流向。

  “我们将进一步健全制度体系,完善线上审批规则,推进差异化授权和审批权下放,加快项目流程优化,完善智能化贷后及预警系统,提升风控的主动性和及时性,释放一线生产力。中信银行将举全行之力推动小微企业金融服务高质量发展,努力实现‘增量、降价、提质、扩面’良性发展。”中信银行相关负责人表示。

(文章来源:经济参考报)

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